“購買的時候，看到的是15000元保額的寵物保險單，理賠的時候才發(fā)現(xiàn)‘單次上限1500元’的‘隱藏條款’，這就是欺騙消費者。”向鳳凰網(wǎng)財經(jīng)投訴時，李女士依舊難掩怒氣。
事情起因是，2024年11月29日，李女士在某平臺為其博美犬購買了一份大地財險推出的寵物醫(yī)療保險。在投保界面清晰的寫著“寵物醫(yī)療保障保障額度1.5萬元，手術(shù)0元起賠，門診200元起賠?！?/p>
李女士供圖
今年4月，李女士的博美犬因膀胱結(jié)石住院手術(shù)治療，共產(chǎn)生醫(yī)療費用12710.77元。待她整理好材料發(fā)起理賠時卻被大地財險的工作人員告知，單次最高賠付上限為1500元，而且同一種疾病只能賠付一次。
李女士博美犬接受治療
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)查詢李女士的保單發(fā)現(xiàn)，在保險項目一欄中明確寫著“保險金額15000元”，并無單次賠付上限1500元的提示。相關(guān)提示出現(xiàn)在保單第二頁的特別約定條款第5條中，“本保單累計賠償限額15000元，每次事故賠償限額1500元（每次事故賠償限額說明：寵物罹患疾病或發(fā)生意外事故，從接受診療到治愈可報銷的最高金額。）”
李女士保單第一頁截圖
李女士保單第二頁截圖
“15000元，得在一年內(nèi)生10種疾病才能用得上，開玩笑嘛這不是。”氣憤的李女士和大地財險工作人員多次溝通，對方堅持表示，“咱（大地財險）投保宣傳的就是1500元單次事故限額，您現(xiàn)在這個是投保后的頁面，都是要以保單條款為準(zhǔn)。”
李女士與大地財險工作人員溝通截圖
為了平息李女士的不滿，該工作人員表示，可以在1500元保額之外為她申請500元補貼，而且告知她，“申請500元不易，但是您不認(rèn)可，就怕到時候500元都申請不到，您可以再考慮一下嗎？”
對于這樣的“補償措施”李女士拒絕接受。她告訴鳳凰網(wǎng)財經(jīng)，已經(jīng)以虛假宣傳等原因向大地財險發(fā)送了律師函，并不排除通過起訴來維護(hù)自己的權(quán)益。
律師函寄出后李女士也將此事同步給了對接自己的大地財險工作人員。但工作人員的回復(fù)更讓她感到氣憤——“您這邊可以正常進(jìn)入起訴流程，需要我這邊協(xié)助提供什么，我這邊非常愿意效勞哈?！?/p>
“他們（大地財險）有點有恃無恐，好像在說你盡管告！”李女士說道。
那么，大地財險是否存在虛假宣傳的情況？
律師函中黑龍江國脈匯通律師事務(wù)所律師郭潔認(rèn)為，大地財險的宣傳具有“系統(tǒng)性誤導(dǎo)行為，存在欺詐性誘導(dǎo)締約的情況。”
“將‘單次賠付上限 1500元’這一對消費者權(quán)益有重大影響的條款置于電子保單第 2 頁‘特別約定’第 5 條，且未在保單首頁、保險項目摘要或宣傳頁面中提示，明顯違反《保險法》對關(guān)鍵條款的提示要求。大地財險宣傳頁面突出‘保障額度 1.5萬元’的保障金額，但實際通過隱蔽條款限制單次賠付上限，導(dǎo)致消費者需寵物一年內(nèi)患病 10 次才能達(dá)到宣傳承諾的年度限額，違背常理和公平原則?！惫鶟嵗^續(xù)說道。
北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全也認(rèn)為，“保司因未全面披露關(guān)鍵限制條款，可能構(gòu)成虛假宣傳；保單第二頁的‘單次1500元’條款因提示不充分可能無效?！?/p>
鳳凰網(wǎng)財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，李女士的遭遇并非個例，在某社交平臺上，有多位網(wǎng)友吐槽大地財險的條款設(shè)置，“我來畫個重點，‘單次事故’，必須聲明的是，這是我之前一直很少關(guān)注有十分重要的一個點，我相信也有不少鏟屎官會忽略的一個重要條款”?！拔乙彩桥獔箐N才發(fā)現(xiàn)的”，“說實話很難真正留意到”。
網(wǎng)友吐槽截圖
對此，郭潔認(rèn)為，“多位其他消費者的投訴證明大地財險未顯著提示‘單次賠付上限’產(chǎn)生相同誤解具有普遍性。因此，大地財險應(yīng)按照宣傳承諾履行賠償責(zé)任?！?/p>
楊兆全表示，“保險宣傳的內(nèi)容，在雙方簽約后，應(yīng)視為保險合同的一部分。李女士本次糾紛中，銷售頁面明確宣傳‘保額15000元’，屬于具體確定的條款，構(gòu)成有效要約；而保險公司未在宣傳或保單主文提示‘單次限額’，導(dǎo)致合同內(nèi)容與宣傳不一致。在此情況下，法院通常會按‘有利于投保人’原則，以宣傳內(nèi)容為準(zhǔn)，可以要求按15000元保額主張賠償。”
截至發(fā)稿，李女士尚未收到大地財險的進(jìn)一步解決方案，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)將持續(xù)關(guān)注。
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